La planification financière qui suit le rythme de votre vie
Depuis février 2019, nous accompagnons les particuliers et les familles dans la gestion de leurs finances au fil des saisons. Parce que chaque période de l'année apporte ses propres défis budgétaires.
Notre histoire commence par une observation simple
En 2019, nous avons remarqué quelque chose qui semblait évident mais que peu de conseillers financiers prenaient vraiment en compte. Les dépenses d'un ménage ne sont jamais constantes. Septembre amène les fournitures scolaires, décembre les cadeaux, l'été les vacances.
Notre fondatrice, Nathalie Bergström, avait passé quinze ans dans la finance traditionnelle. Elle voyait les mêmes clients revenir chaque année avec les mêmes problèmes. Des découverts en janvier après les fêtes. Des crédits contractés en urgence pour les vacances estivales.
L'idée était simple mais demandait un changement complet d'approche : construire des budgets qui anticipent ces variations naturelles plutôt que de les traiter comme des exceptions.
Ce qui guide notre travail au quotidien
Transparence totale
Pas de frais cachés, pas de jargon incompréhensible. Nous expliquons chaque recommandation en français clair. Si vous ne comprenez pas quelque chose, c'est notre responsabilité de mieux l'expliquer.
Adaptabilité
Votre vie change, vos finances doivent suivre. Nous révisons vos plans sans frais supplémentaires quand votre situation évolue. Un nouvel enfant, un changement de carrière, un déménagement - nous ajustons.
Réalisme avant tout
Nous ne promettons pas de miracles financiers. Notre approche repose sur des objectifs atteignables, des économies progressives et des ajustements mesurés qui correspondent à votre réalité quotidienne.
Notre méthode en quatre étapes
Chaque accompagnement suit un processus structuré mais personnalisé. Nous ne travaillons jamais avec des modèles préfabriqués.
Analyse de votre cycle annuel
Nous cartographions vos douze derniers mois. Revenus, dépenses fixes, variables, exceptionnelles. Cette photographie complète révèle souvent des patterns que vous n'aviez pas remarqués.
Construction d'un calendrier financier
Nous créons ensemble un budget mensuel qui intègre les variations saisonnières. Septembre a un budget différent de février. C'est normal. Votre plan financier doit le refléter.
Cette étape demande généralement trois rendez-vous. Le premier est exploratoire, le deuxième présente nos recommandations, le troisième affine les détails pratiques.
Mise en place des automatismes
Les bonnes intentions ne suffisent pas. Nous configurons avec vous les virements automatiques, les enveloppes budgétaires, les alertes de dépenses. Le système doit fonctionner même quand vous n'y pensez pas.
Suivi et ajustements trimestriels
Nous nous revoyons tous les trois mois. Pas pour vérifier si vous avez "bien fait vos devoirs", mais pour adapter votre plan aux changements de votre vie. Certains clients préfèrent des points mensuels. D'autres sont à l'aise avec un rythme semestriel.
Pourquoi nos clients restent avec nous
La durée moyenne d'accompagnement chez selinovarque est de quatre ans et demi. Ce n'est pas un hasard. Voici ce que nos clients apprécient particulièrement :
- Des rendez-vous qui durent le temps nécessaire, jamais précipités
- Un conseiller attitré qui connaît votre dossier par cœur
- Une disponibilité réelle entre les rendez-vous programmés
- Des outils simples qui ne demandent pas de formation informatique
- Un accompagnement qui évolue avec vos projets de vie
Notre équipe reste volontairement petite. Chaque conseiller suit entre 80 et 120 familles. Pas plus. Cela nous permet de maintenir une qualité d'accompagnement que nous refusons de sacrifier.
Nos conseillers travaillent dans un environnement conçu pour favoriser l'écoute et la réflexion. Chaque bureau dispose de tableaux pour visualiser ensemble votre situation financière.
Nous organisons également des ateliers trimestriels gratuits sur des thématiques spécifiques : préparation de la rentrée scolaire en juin, optimisation fiscale en novembre, gestion des fêtes de fin d'année en octobre. Ces sessions sont ouvertes à tous nos clients.